クレジットカードの支払いが遅れて、CIC（個人信用情報）に傷がついてしまった場合、住宅ローンを借りることはできるでしょうか？
実際に、CIC（信用情報）にA マークがついてしまった私が、身をもって体験した内容をお届けします。
私は、住宅ローンの審査中にクレジットカードの支払い遅延でCIC（信用情報）に傷が付いたんですよね…
本記事では、私がローン審査に引っかかってから、
- 再審査でやったこと
- 再審査を通す、2つのポイント
をご紹介します。
実際に再審査をやってみて、私が感じた”再審査を通す2つのポイント”は以下です。
- 事前に銀行員に正直に話す
- 反省していることを伝える
以下で詳しく紹介しますね。
CIC（信用情報）に傷が付いている方、これから住宅ローンを借りる予定の方は必見です。
あくまで私個人のケースです。
勤め先や年収、住宅メーカー、銀行、審査会社などそれぞれの事情により結果は異なりますので、ご注意ください。
Contents
CIC（信用情報）に”Aマーク”で住宅ローン審査に落ちる
私はクレジットカードの支払いが遅れたことで、CIC（信用情報）に傷が付きました。
傷といってもいろんな種類があるんですが、私の場合は「Aマーク」ってやつでした。
以下の記事で紹介しています。
たった1回の支払い遅れでもCIC（信用情報）に傷が付くんです。
事前審査（仮審査）のときは、支払い遅れがなくて、CIC（信用情報）はキレイだったので問題なく通りました。
しかし！
その2か月後、クレジットカードの支払いが遅延してしまったのです。
よりによって、このタイミングで支払い遅れなんて！自分のバカ！
これが原因で住宅ローンの本審査がストップしてしまいました。
担当の銀行員から「審査に引っ掛かりました」と電話をもらったときは、マジか…と落胆しましたね。
【再審査の流れ】支払い遅れの内容を提示
審査に引っかかったからといって、住宅ローンが借りられないと決まったわけではありません。
審査に引っかかった後の手順はこうです。
- 銀行員に支払い遅れの詳細を伝える
- その内容は、
- 何の支払いか（カード？ローン？）
- 支払いの明細（いくら遅れた？）
- 引き落とし口座の取引履歴
- 別の口座には十分なお金があったか
- 支払いが遅れた理由
- この詳細を銀行員が文書化して保証会社に提出
- 保証会社で再審査
支払い遅れの詳細を銀行側で文書化してもらうと同時に、審査会社へ通知してもらい、再審査を受けることになりました。
【再審査】銀行に提出した書類と伝えた事
「クレジットカードの支払い遅れ」の詳細を伝えるうえで、以下のものを銀行に提出しました。
- 何の支払いか？
対象のクレジットカード（銀行がコピーを取った） - 支払いの明細（いくら遅れた？）
遅れた月の明細書（カード会社のWEBから印刷） - 引き落とし口座の取引履歴
引き落とし口座の通帳（銀行がコピーを取った） - 別口座に十分なお金があったか？
別口座の残高をネットから印刷（通帳でも可） - 支払いが遅れた理由
うっかりであったことを口頭で伝えた
別の口座にお金があったことを証明【注意点】
別口座にお金があったことを証明する際、注意点があります。
それは
- ずっと金額が動いていない（取引がない）口座
- 通帳記入をしておらず「一括」と記入された口座
上記の場合は、別途、明細を発行してもらう必要があるということです。
例えば、2年前から残高が変わっていない口座の場合、支払い遅れの対象月に本当にお金があったか証明できません。（2年前の状態しか証明できない）
一括記帳も同じですね。
支払いが遅れた月をすっ飛ばして「一括」と記帳されては、その月にお金があったことを証明できません。
こういった場合は、対象月にお金があったことを証明するため、銀行に明細を発行してもらうことになります。
支払いが遅れた理由
⑤の支払いが遅れた理由については、
「普段の引き落としにはない、別の引き落としがあって、”たまたまうっかり“残高不足になってしまった」
ということを伝えました。
再審査の結果「Aマークでも住宅ローンに通った」
気になる再審査の結果です。
なんと、住宅ローンを借りることができました！
CIC（信用情報）に「Aマーク（傷）」が付いた状態でも審査が通ったのです。
なんのペナルティも無く、借りることができました。
優遇金利も適用されましたよ。
（もしかしたら、金利が上がるかもしれないと言われていた）
普通に問題なく借りられる人と同じ結果になったのです。
ホッとしました。
再審査が通るポイント①「事前に伝えると心証が良い」
銀行員に支払い遅れの中身を伝えているとき、
事前に言ってもらえてよかった
という言葉を聞きました。
実は、本審査の書類を書いているときに、
そういえばこの前、クレジットカードの支払いが遅れちゃったんだけど…
と伝えていました。
これがよかったみたい。
なんでよかったというと、
審査のときに、保証会社から銀行へ
「この人支払いが遅れているぞ。信用情報に傷がある。大丈夫か？」
と聞かれるらしいんですが、そのときに
「本人から直接聞いていますよ。」
と答えられるかどうかが大事らしいです。
だまっていれば素通りかも？
なんて思わず、白状しておいてよかった。
再審査が通るポイント②「反省している旨を伝える」
そして、とにかく担当の銀行員に反省していることを伝えましょう。
保証会社に反省の気持ちを伝えてくれるはずです。
私は「支払いは二度と遅れません」と表明しました。
それを担当の銀行員が文書にし、保証会社（審査会社）へ提出してくれました。
おわりに
CIC（個人信用情報）にAマークが付いた状態で、
住宅ローンが借りられるか？
について私の経験談をご紹介しました。
クレジットカードの支払いが遅れた方やこれから住宅ローンを借りる方に参考になればと思います。
住宅ローンが借りられるか、めちゃくちゃ不安でした…